TikTok或正开发P2P支付功能！补足金融版图

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来源：TKFFF跨境导航网

作者：TKFFF宇宇

8 月 19 日，彭博社和 PYMNTS 发布了最新报道，在 TikTok 美国版 APP 应用程序的当前版本代码中，发现了点对点（P2P）转账功能的线索。

根据采访，TikTok 告诉彭博社，这个功能并没有上线，尚未进行任何测试。这表明该功能目前还处于早期开发阶段，也不清楚 TikTok 是否计划全面推出点对点支付功能。但是代码已经摆在那里，透露出的信息量远超这一句话的声明。

图片来源于 Bloomberg

基于 TikTok Pay 的底子

挖掘出的代码显示，收款人可以点击接受进行付款，而付款人则可以如同 Venmo 一样在付款时添加留言。

值得一提的是，P2P 转账功能并非凭空出现，在此之前，TikTok Pay 就已经在越南、马来西亚、泰国上线，运行超过一年，其功能场景是 TikTok Shop 的购物结算。

从功能策略上来看，TikTok 这是打算先让用户习惯在平台上花钱买东西，再让他们习惯在平台上互相转钱，最终成为一个日常金融工具。

TikTok 目前走完了第一步，正在铺第二步。而从巴西的牌照申请中则可以看出，TikTok 正试图开发日常账户、储蓄、借贷等功能。

根据路透社今年 4 月 1 日的报道，TikTok 已向巴西央行提交了两张牌照申请，其资格名称分别为电子货币发行人、直接信贷公司，申请通过后就可以在 App 内开设预付账户、存钱、收款、消费，同时还能进行放贷、做借贷的举动。

图片来源于路透社

这等于在 App 里搭起了“小型数字银行”的骨架，一张管钱怎么进来和出去，另一张管钱怎么生钱，从而作为一家提供贷款和支付服务的金融科技公司进行运营。再加上正在开发的 P2P 转账，TikTok 的金融版图已经逐渐完整。

为什么是现在？

TikTok 之所以选择现在这个时间节点，主要还是因为美国市场刚刚经历过的生死线，让 TikTok 美国业务完成了重组，字节跳动保留 19.9% 股权，新主体 TikTok USDS Joint Venture LLC 由美国及全球投资者持有，包括甲骨文、银湖资本等。

这意味着 TikTok 在美国市场的运营主体股权结构已经确定。当主体理顺之后，金融这种需要持牌、需要合规的业务才有跑通的土壤。

如果想在股权悬而未决时推金融功能，其监管风险和政治风险相互叠加，导致几乎不可能推进。

与此同时，TikTok 也在美国和其他市场正在公开招聘金融服务和支付产品方向的岗位，一边写代码、一边招人，完善金融方面的构建。

如果要说社交平台进军金融服务，TikTok 并非是第一个这么做的，最直接的参照就是 X（前Twitter）的 X Money，开通了包括日常消费账户、储蓄账户、P2P 转账、定制 Visa 借记卡、免除跨境交易费、支付房租/电汇/支票在内的多种金融功能。

X 和 TikTok 的路径几乎一模一样，都是由社交平台起家，先做支付基建，再新增金融功能，最后做成超级账户。不过目前 X 已经成功落地，而 TikTok 则还在准备。

不过，TikTok 有一个 X 不具备的核心优势，那就是 TikTok Shop，对于 X 来说，它并没有电商场景，支付功能只能靠纯社交驱动，而 TikTok 已经有了一个完整的电商交易生态，P2P 转账可以直接嵌入购物、分账、退款、打赏等多个场景。

虽然 TikTok Pay 目前只服务于“买家→平台→卖家”的单向结算。但在 P2P 转账功能加入后，资金流向就有可能发生改变。

按照 TikTok Pay 已有的部署节奏，P2P 功能大概率会先在越南、马来西亚、泰国试水。在这三个市场的卖家，可以密切关注 TikTok Pay 接下来的任何功能调整公告。

结语

对行业而言，TikTok 做金融的行为并不新鲜，但 TikTok 的优势则十分突出，当转账可以嵌入短视频互动、直播打赏、电商分账等多个场景时，它的金融业务天花板可能比纯社交平台高得多。

不过，由于美国金融监管环境复杂，P2P 转账涉及各州货币传输牌照（MTL）、反洗钱（AML）合规等。TikTok 在美国推出 P2P 的时间，很大程度上取决于合规推进速度，而非技术准备的速度。

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